أصحاب شهادات الادخار يوجهون أموالهم نحو الذهب بعد تراجع الفائدة البنكية

أظهرت توجهات معظم حاملي شهادات الادخار مرتفعة العائد بقيمة 27% وشهادات 23%، التي بدأ انتهاء مدتها الشهر الحالي، إقبال المستثمرين على فك الشهادات وشراء الذهب أو الاستثمار في أذون الخزانة.

وأرجع عدد من حاملي شهادات الادخار توجههم نحو الذهب وأذون الخزانة نتيجة خفض البنوك الحكومية لأسعار الفائدة على شهادات الادخار الجديدة إلى 16% ولمدة 3 سنوات وليس لمدة عام مثل الشهادات السابقة.

وأوضح حاملو شهادات الادخار أن العائد المطروح من قبل البنوك الحكومية، يمثل نوعا من الإجبار على شراء شهادات منخفضة المكسب وهو ما لا يتناسب مع الاستثمارات الأخرى التي توفر مكاسب أكبر مثل أذون الخزانة والذهب الذي صعد بأكثر من 60% العام الماضي.

وقال نادي نجيب، السكرتير السابق لشعبة الذهب في الغرف التجارية، إن الذهب يعد أهم الملاذات الآمنة وأكثرها تحقيقا للمكاسب نتيجة العوامل العالمية المحيطة متوقعا استثمار المكاسب خلال العام الحالي 2026. 

سبق أن أعلن محمد الإتربي، رئيس اتحاد بنوك مصر ورئيس البنك الأهلي المصري، أن شهادات الادخار السنوية ذات العائد 27% ستنتهي آجالها بالبنك خلال فترة تتراوح بين ثلاثة وأربعة أشهر. 

وأوضح الإتربي، في تصريحات تلفزيونية، أن هذه الشهادات أطلقت سابقًا كأداة استثنائية لامتصاص التضخم الذي تجاوز 30%، مؤكدًا أن الهدف الأساسي هو تحقيق "عائد موجب" للمواطن؛ ففي حين كان التضخم سابقًا يلتهم العوائد، فإن تراجعه حاليًا لمستوى 12% يجعل من العوائد التي تتراوح بين 16% و17% مكسبًا حقيقيًا للمودعين يفوق معدل غلاء الأسعار.

وشدد الإتربي على ضرورة التوازن بين مصلحة المودع والمقترض، مشيرًا إلى أن خفض أسعار الفائدة ضرورة لتحفيز النشاط الاقتصادي وتجنب رفع تكلفة الإقراض على المستثمرين. 

وطمأن رئيس البنك الأهلي أصحاب الشهادات التي قاربت على الانتهاء بتوافر أوعية ادخارية بديلة ومتنوعة، تشمل شهادات الثلاث سنوات ذات العائد الثابت بنسبة 16% شهريًا، أو الشهادات ذات العائد المتناقص الذي يصل إلى 17.6% سنويًا، بالإضافة إلى خيارات الاستثمار في الشهادات ذات العائد اليومي.

وخفض بنك مصر العائد على شهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة ذات العائد الشهري ليصبح 20.5% في السنة الأولى، و16.25% في السنة الثانية، و12.25% في السنة الثالثة، كما تقرر إصدار دورية جديدة لشهادة «ابن مصر» الثلاثية المتناقصة بعائد سنوي متناقص، يصرف بواقع 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة، وبنفس السمات والشروط المعمول بها في شهادة «ابن مصر» الحالية.

ويصدر البنك الأهلي المصري الشهادات البلاتينية ذات العائد المتدرج لأجل 3 سنوات، بفائدة 21% للسنة الأولي، و16.25% للسنة الثانية، و12% للسنة الثالثة، على أن يُصرف بشكل شهري، أو 22% للسنة الأولي، و17.5% للسنة الثانية، و13% للسنة الثالثة، بدورية عائد يُصرف سنويًا.

وفي البنك التجاري الدولي – مصر، يصل سعر الفائدة على شهادة Premium لأجل 3 سنوات إلى 15.75% حال صرف العائد يوميًا، و17.25% بدورية صرف شهرية.

كما يطلق التجاري الدولي – مصر شهادة Plus لأجل 3 سنوات بسعر فائدة عند 15.25% بدورية عائد يومية، و16% بعائد يًصرف شهريًا.

ويصدر بنك قناة السويس شهادة إنفنتي بفائدة تصل إلى 20% لأجل 3 سنوات بعائد يُصرف يوميًا.

يطلق بنك SAIB شهادة Prime لأجل 3 سنوات، بفائدة تُصرف شهريًا عند 16.5%، ونصف سنوية عند 17%.